Кредит для малого бизнеса (юридических лиц, ИП) в Сбербанке в 2018 году

Для заинтересованных ИП Сбербанк разработал 10 кредитных программ. Предлагаем их описание. Ознакомившись с условиями кредитов, можно подобрать наиболее удачный из них для финансирования своего бизнес-предприятия.

Кредиты малому бизнесу

Кредитование проводится как под залог, так и без него. Залоговым имуществом могут выступать:

  • производимые предпринимателем товары;
  • промышленное и сельхозоборудование;
  • транспортные средства;
  • недвижимость.

Подбирая программу, обращайте внимание на необходимость такого обеспечения. Это первый и один из важнейших критериев.

Без залога

Сбербанк кредитует предпринимателей без какого-либо обеспечения — то есть на доверии — лишь в том случае, если бизнес-предприятие потенциального заемщика уверенно держится на плаву и приносит прибыль больше года. Таким гражданам банк может предложить 2 основных проекта. Рассмотрим условия каждого из них.

«Доверие»

Залог в этом случае предоставлять не нужно. Однако можно привлечь поручителей (особенно, если необходимо взять крупный займ). Без обеспечения по этой программе можно получить средства на:

  • развитие уже имеющегося бизнеса;
  • рефинансирование кредита, взятого в другой организации;
  • решение текущих бизнес-задач.

Кредит «Доверие» выдают ИП, предприятия которых приносят ежегодный доход до 60 млн. Объемы кредитования при этом находятся в рамках 100 тыс.—3 млн руб. Заемщику, который обращается в банк впервые, устанавливается годовая ставка 18,5%. Второй и последующие займы можно взять уже под 17%.

Если клиент желает рефинансировать уже имеющийся кредит, ему необходимо предоставить документальное подтверждение того, что средства пойдут на закрытие долга в другой организации. При наличии такого подтверждения Сбербанк предоставляет займ под 16,0%. Сроки кредитования — от года до трех.

Условия кредита «Доверие» в Сбербанке

Программа идеальна для ИП, которым нужна наличка, но нет возможности предложить имущество в залог. При этом Сбербанк не контролирует, на какие нужды расходуются одолженные деньги. Какие-либо счета, чеки и другие документальные свидетельства целевого применения займа предоставлять организации не нужно. «Доверие» подойдет и тому, кто взял в другом банке кредит под ставку выше 16,5%.

«Экспресс-Овердрафт»

Годовая ставка по этой программе равна 14,5%. Договор подписывается на год, но каждый транш предприниматель должен возвращать в течение двух месяцев. Максимальный размер займа по программе «Экспресс-Овердрафт» — 2,5 млн руб. Каждому ИП банк выдает лимит, не превышающий половину суммарного месячного оборота средств на его счету.
Программа отлично подойдет для того, чтобы рассчитаться с поставщиками и решить другие срочные проблемы, вызванные нехваткой оборотных средств.

Условия кредита «Экспресс-Овердрафт» в Сбербанке

Преимущества «Экспресс-Овердрафта» таковы:

  • кредит оформляется через «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • перед принятием решения производится анализ финансового положения претендента по упрощенной схеме;
  • кредит является возобновляемым, то есть по мере необходимости можно снова использовать банковские средства.

Неудобно в программе только то, что она является целевой. Деньги можно брать исключительно на бизнес-нужды.  На другие цели — рефинансирование и пр. — их использовать нельзя.

С залогом

Как уже понятно из общего названия, по этим программам деньги Сбербанк выдает только под залоговое обеспечение. В его качестве обычно выступает недвижимость. Залоговые программы хороши своими лояльными условиями и небольшими затратами на страхование возможных потерь.

«Бизнес-Доверие»

  • Это нецелевой кредит. Предпринимателю не нужно отчитываться банку о потраченных средствах. Годовая ставка по кредиту — от 12,0% (организация устанавливает процент, исходя из суммы и сроков кредитования). Одолжить можно 500 и более тыс. руб. на 36 месяцев.
  • Программа подойдет ИП, которым «на руки» нужна сумма меньше стоимости недвижимости. «Бизнес-Доверие» позволяет отсрочить выплаты, например, если предприниматель планирует открытие магазина и вкладывает в этот проект все имеющиеся средства. Естественно, первое время предприятие не будет приносить большого дохода. Вот тут и пригодится отсрочка.

Условия кредита «Бизнес-Доверие» в Сбербанке

Плюсы «Бизнес-Доверия» следующие:

  • Банк не проверяет, на какие нужды заемщик тратит деньги.
  • При необходимости ИП может получить 3-месячную отсрочку выплаты.

Из минусов можно выделить, пожалуй, лишь небольшой лимит. Он определяется по рыночной стоимости залоговой недвижимости и приблизительно равняется ее половине.

«Бизнес-Оборот»

Главный плюс программы — низкая ставка, равная 11,0% годовых. По «Бизнес-Обороту» можно получить до 150 тыс. 4 года — максимальный срок кредитования. Заемные средства предприниматель может потратить на:

  • покупку сырья для открытия/развития бизнеса;
  • погашение займов в других организациях;
  • покрытие текущих бизнес-расходов (закупку товаров и пр.).

Условия кредита «Бизнес-Оборот» в Сбербанке

Программа создана для предпринимателей, чей бизнес приносит более 60 млн дохода в год. Желающим получить займ нужно учесть: банк будет пристально изучать потоки средств, поэтому бухгалтерия на предприятии должна быть «прозрачной».

Плюсы программы: низкая % ставка и продленный срок кредитования. В качестве гарантийного обеспечения можно предложить недвижимость, ценные бумаги, скот (если, к примеру, кредитуется фермерское хозяйство), транспортные средства. В ряде случаев ИП может получить даже превышающий стоимость залога кредит.

«Бизнес-Инвест»

Программа целевая. Предназначена для таких расходов, как покупка оборудования или нового имущества для компании. «Бизнес-Инвест» также позволяет перекрыть долговые обязательства перед другими финучреждениями.

Займ выдается на 10 лет максимум. Ставка — 11,0%. Клиент может получить 150 тыс. и больше. При необходимости предоставляется отсрочка выплаты долга на 1 год.

Условия кредита «Бизнес-Оборот» в Сбербанке

Как видно из условий, «Бизнес-Инвест» создан для долгосрочных инвестиций. Деньги выдаются только под залог предпринимателям, чей бизнес приносит около 400 млн руб. годовой прибыли.

Основные выгоды кредитной программы уже были названы. Это большие сроки (до 10 лет), низкая % ставка, годовая отсрочка платежа. С минусами продукта столкнутся, в основном, новички. Для них банк немного ужесточает требования из-за высоких рисков.

Помимо «Бизнес-Инвеста», у Сбербанка есть и другие аналогичные программы, по которым предприниматели могут закупать оборудование, недвижимость или сырье для своего бизнеса. Каждая из них имеет конкретную направленность, но условия всех, в целом, очень схожи.

Условия, требования к претенденту

Первое условие касается предпринимательской деятельности. Чтобы получить один из рассмотренных продуктов Сбербанка, претендент должен быть действующим ИП. Если предприятие существует меньше трех месяцев, даже под залог кредит не дадут. Заемщик претендует на беззалоговый займ? Тогда его бизнес должен уверенно функционировать больше года.

Хорошо, если кто-то из родственников может выступить в роли поручителя. Шансы на получение денег в Сбербанке в этом случае существенно возрастают. Если заемщик может предложить ценное имущество в залог, оно обязательно будет застраховано (кроме ценных бумаг и земли).
Претендент на займ должен иметь «белую» кредитную историю либо кредитоваться впервые. Любые прошлые «грехи» вроде просрочек платежей увеличивают шансы на отказ банка.

Список документов и правила оформления

В отличие от физлиц, заявки от ИП принимаются только в офисе Сбербанка. Онлайн вы можете подать заявку только на один вид кредита — «Экспресс-Овердрафт». Это происходит в Личном кабинете клиента на сайте банка. Какую бы программу кредитования вы ни выбрали, готовьте:

  • Паспорт.
  • Анкету (заполняется на фирменном бланке Сбербанка).
  • Регистрационное свидетельство ИП.
  • Финансовую отчетность.

Если кредит берется под залог ценного имущества, предъявите документально подтвержденные права на него. Также придется доказать банку, что недвижимость и другие фигурирующие в деле активы еще нигде не заложены.

Заявку ИП около 5 дней рассматривает специально для этого созданный кредитный комитет. Чтобы дело спорилось быстрее, удостоверьтесь, что передали банку все необходимые документы. На решение комиссии влияют:

  • размер дохода предпринимателя;
  • наличие бизнес-проекта и его качество;
  • хорошая КИ;
  • наличие залога/поручителя.

Не унывайте, если комиссия ответила отказом. Вы всегда можете оформить в Сбербанке простой потребительский кредит.

Займ на бизнес-старт

У банка нет какой-то отдельной программы для этой цели. Однако всегда можно использовать подходящий по условиям потребительский кредит. В прошлом году запущен проект, по условиям которого средства можно получить под ставку 11,9%.

Условия кредита на любые цели в Сбербанке

Важно! ИП подойдет обычный потребительский кредит, если у него есть вторая работа. Довольно часто предприниматели работают по найму и дополнительно ведут какой-то свой бизнес. Об этом варианте и идет речь.

Если Сбербанк все же отказал или предложенные им продукты чем-то не устраивают, у предпринимателя всегда есть возможность обратиться к его конкурентам. Далее будут описаны наиболее привлекательные условия кредитования указанных организаций.

Конкуренты Сбербанка и их условия

Хорошо в Сбербанке то, что он предоставляет удобную комплексную систему обслуживания предпринимателей: «Сбербанк Бизнес Онлайн» и пр. Также компания радует большим выбором продуктов, разумными ставками, отсрочками и другими льготами.

Кроме того, Сбербанк может онлайн проанализировать нужные вам условия и предложить оптимальную программу. Для этого на сайте банка есть специальный сервис. Из недостатков выделяются высокие ставки по нескольким продуктам.

Хотите попытать счастья в других компаниях? Тогда загляните в:

  • «Альфа-Банк». Эта организация предлагает 2 программы для бизнес-старта. Ставки колеблются в районе 13,5—19,5% и зависят, как обычно, от сроков и сумм.
  • «ВТБ 24». Эта компания завлекает клиентов рекордно низкими ставками. Некоторые виды займов можно получить даже под 10,5%. Это один из наиболее удачных вариантов для начинающих ИП.
  • «Россельхозбанк». Может предложить массу выгодных — в том числе, и для бизнес-старта — вариантов. Что-то подходящее для себя вы точно найдете. Еще один очевидный плюс — приличные сроки кредитования (до 15 лет).

Перед оформлением кредита обязательно загляните на сайт кредитора и проверьте, не изменились ли упомянутые в этом материале условия.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*